Wer darf in die private Krankenversicherung wechseln?
Angestellte können in die private Krankenversicherung wechseln, wenn ihr regelmäßiges Jahresarbeitsentgelt die Versicherungspflichtgrenze übersteigt. 2026 liegt sie bei 77.400 Euro brutto. Selbstständige und Freiberufler haben die Wahl ohne Einkommensgrenze. Beamtinnen und Beamte erhalten Beihilfe vom Dienstherrn und versichern den Rest über spezielle Beihilfetarife.
Für Angestellte entscheidet das regelmäßige Jahresarbeitsentgelt. Liegt es über der Versicherungspflichtgrenze von 77.400 Euro (2026), endet die Pflichtversicherung mit Ablauf des Kalenderjahres. Voraussetzung ist, dass Ihr Entgelt auch die Grenze des Folgejahres übersteigt. Für 2027 hat das Bundeskabinett 84.150 Euro beschlossen, die Zustimmung des Bundesrates stand im November 2026 noch aus. Wer zum 1. Januar 2027 wechseln möchte, muss voraussichtlich auch 2027 mehr als 84.150 Euro verdienen. Ein regelmäßiges Gehalt von 80.000 Euro reicht dann nicht mehr. Lassen Sie das vor dem Jahreswechsel genau prüfen.
Selbstständige und Freiberufler
Ob Sie einen Malerbetrieb in Kreuztal führen, als IT-Freelancer für Kunden im Siegerland arbeiten oder eine Praxis in Netphen eröffnen: Selbstständige können sich ohne Einkommensgrenze privat versichern. Wichtig ist ein passendes Krankentagegeld, denn ohne Lohnfortzahlung fehlt bei längerer Krankheit sonst das Einkommen.
Beamte und Lehrkräfte
Beamtinnen und Beamte versichern nur den Anteil, den die Beihilfe nicht trägt. Dafür gibt es eigene Beihilfetarife. Als Ansprechpartner der DBV erklären wir das ausführlich auf unserer Seite zur Krankenversicherung für Beamte.
Was Sie vor dem Wechsel wissen sollten
- Der Beitrag richtet sich nach Eintrittsalter, Gesundheitszustand und gewählten Leistungen, nicht nach dem Einkommen.
- Kinder und Partner ohne eigenes Einkommen zahlen in der PKV jeweils einen eigenen Beitrag.
- Ab 55 ist eine Rückkehr in die gesetzliche Krankenversicherung in der Regel ausgeschlossen.
Gutverdienende Angestellte
Sie liegen über der Versicherungspflichtgrenze und möchten Ihre Leistungen selbst wählen? Wir prüfen mit Ihnen, ob sich der Wechsel auch langfristig trägt.
Selbstständige und Handwerk
Für Handwerksbetriebe, Freiberufler und IT-Selbstständige im Siegerland: PKV mit Krankentagegeld, damit Ihr Einkommen bei Krankheit gesichert ist.
Gesetzlich Versicherte
Sie bleiben in Ihrer Krankenkasse, wünschen sich aber mehr beim Zahnarzt oder im Krankenhaus? Dann sind Zusatzversicherungen oft der passende Weg.
Was leistet eine private Krankenversicherung von AXA?
Die private Krankenversicherung erstattet je nach Tarif ambulante, stationäre und zahnärztliche Behandlungen, oft über dem Niveau der gesetzlichen Kasse. Welche Leistungen Sie brauchen, legen Sie beim Abschluss fest. Selbstbehalt, Beitragsrückerstattung und Krankentagegeld beeinflussen Ihren Beitrag. Wir stellen mit Ihnen den passenden Schutz aus dem AXA-Angebot zusammen.
- Ambulante Behandlung: Erstattung von Arzt- und Facharztrechnungen nach Gebührenordnung, je nach Tarif auch über den Regelhöchstsatz hinaus.
- Stationärer Schutz: Je nach Tarif Zweibettzimmer und Chefarztbehandlung im Krankenhaus.
- Zahnleistungen: Zahnbehandlung und Zahnersatz in wählbaren Stufen, vom kompakten bis zum Premiumschutz.
- Krankentagegeld: Für Selbstständige ein Tagegeld bei längerer Arbeitsunfähigkeit, damit laufende Kosten weiter bezahlt werden können.
- Beitragsrückerstattung und Service: Bei leistungsfreien Jahren je nach Tarif eine Rückerstattung, dazu Rechnungseinreichung per App „Meine Gesundheit“.
Varianten im Überblick
Grundschutz
Solider Schutz mit festem jährlichem Selbstbehalt und Beitragsrückerstattung. Für alle, die kleinere Rechnungen selbst tragen und sparen möchten.
Gut versichert
Ausgewogene Leistungen für ambulant, stationär und Zahn mit prozentualem, gedeckeltem Selbstbehalt. Passt zu vielen Angestellten und Selbstständigen.
Premiumschutz
Ohne Selbstbehalt, mit erweiterten Leistungen im Krankenhaus und beim Zahnersatz. Für alle, die Wert auf umfassenden Komfort legen.
Welche Variante zu Ihnen passt, rechnen wir gemeinsam durch: persönlich, verständlich und mit einer klaren Empfehlung.
Wie entwickeln sich die Beiträge in der PKV im Alter?
Auch in der PKV steigen die Beiträge im Lauf der Zeit, vor allem weil medizinische Behandlungen teurer werden. Alterungsrückstellungen und ein gesetzlicher Zuschlag von 10 Prozent bis zum 60. Lebensjahr dämpfen den Anstieg im Alter, verhindern ihn aber nicht. Planen Sie deshalb auch für den Ruhestand einen Beitrag ein, den Sie sicher tragen können.
Offen gesagt: Stabile Beiträge garantiert weder die private noch die gesetzliche Krankenversicherung. In der GKV stieg der durchschnittliche Zusatzbeitragssatz von 1,7 Prozent (2024) über 2,5 Prozent (2025) auf 2,9 Prozent (2026). Für 2027 hat das Bundesgesundheitsministerium ihn erneut auf 2,9 Prozent festgelegt, Ihre Krankenkasse kann davon abweichen.
In der PKV dürfen Versicherer Beiträge anpassen, wenn die Ausgaben höher sind als kalkuliert. Nach Angaben des PKV-Verbands steigen die Beiträge zum 1. Januar 2027 für rund 53 Prozent der Privatversicherten, im Durchschnitt um 13,4 Prozent. Spätere Anpassungen im Laufe des Jahres sind darin nicht enthalten.
Was den Beitrag im Alter entlastet
- Alterungsrückstellungen, die in jüngeren Jahren aufgebaut werden
- Der gesetzliche Zuschlag von 10 Prozent, der ab dem 60. Lebensjahr entfällt
- Der Beitrag für das Krankentagegeld, der mit dem Ruhestand wegfällt
- Optionale Bausteine zur Beitragsentlastung im Alter
Eine Frage stellen wir in unserer Agentur in Siegen immer: Können Sie den Beitrag auch mit 70 noch tragen, wenn Ihr Einkommen sinkt? Wer Kinder plant, rechnet zudem mit einem eigenen Beitrag pro Person. In der GKV bleiben Kinder dagegen in der Regel beitragsfrei mitversichert. Für beitragsfrei mitversicherte Ehepartner hat der Bundestag im Juli 2026 ab 2028 einen Zuschlag von 2,5 Prozent beschlossen, mit Ausnahmen etwa bei der Betreuung von Kindern unter zwölf Jahren, bei der Pflege von Angehörigen oder ab der Regelaltersgrenze.
Fragen und Antworten aus der Beratung
Wie hoch ist die Versicherungspflichtgrenze 2026?
2026 liegt die allgemeine Versicherungspflichtgrenze bei 77.400 Euro brutto im Jahr, also 6.450 Euro im Monat. Wer als Angestellter regelmäßig darüber verdient, kann zum Ende des Kalenderjahres in die PKV wechseln, wenn das Entgelt auch die Grenze des Folgejahres übersteigt. Für 2027 hat das Bundeskabinett 84.150 Euro beschlossen, der Bundesrat muss noch zustimmen. Für alle, die schon Ende 2002 wegen Überschreitens der Grenze privat versichert waren, gilt die niedrigere Grenze von 69.750 Euro.
Können Selbstständige im Siegerland jederzeit in die PKV wechseln?
Selbstständige und Freiberufler sind nicht an die Versicherungspflichtgrenze gebunden und können sich grundsätzlich privat versichern. Voraussetzung ist die Gesundheitsprüfung des Versicherers. Achten Sie auf ein ausreichendes Krankentagegeld, denn anders als Angestellte erhalten Sie keine Lohnfortzahlung. Wir rechnen mit Ihnen auch durch, wie sich der Beitrag bei schwankenden Einnahmen und später im Ruhestand tragen lässt.
Steigen die Beiträge in der PKV im Alter?
Ja, auch in der PKV können Beiträge steigen, weil Behandlungen teurer werden und Versicherer ihre Kalkulation dann anpassen dürfen. Der Anstieg im Alter wird durch Alterungsrückstellungen und den gesetzlichen Zuschlag von 10 Prozent bis zum 60. Lebensjahr gedämpft. Sinkt Ihr Einkommen im Ruhestand, sinkt der PKV-Beitrag aber nicht automatisch mit. Planen Sie den späteren Beitrag deshalb in Ihre Altersvorsorge ein.
Ich bin gesetzlich versichert. Gibt es eine Alternative zur PKV?
Ja. Mit Zusatzversicherungen ergänzen Sie die gesetzliche Krankenversicherung gezielt, etwa für Zahnersatz, ambulante Leistungen oder Chefarzt und Zweibettzimmer im Krankenhaus. Sie bleiben in Ihrer Krankenkasse, Ihre Kinder bleiben in der Regel beitragsfrei mitversichert, und Sie zahlen nur für die Bausteine, die Ihnen wichtig sind. Auch ein Krankentagegeld für die Zeit nach der Lohnfortzahlung ist möglich.
Was gilt für Beamte in der privaten Krankenversicherung?
Beamtinnen und Beamte erhalten vom Dienstherrn Beihilfe zu Krankheitskosten und versichern privat nur den verbleibenden Anteil. Dafür gibt es spezielle Beihilfetarife. Als Ansprechpartner der DBV, der Deutschen Beamtenversicherung, beraten wir Lehrkräfte, Polizei und Verwaltung im Kreis Siegen-Wittgenstein. Ausführliche Informationen, auch für Referendare und Anwärter, finden Sie auf unserer eigenen Seite für den öffentlichen Dienst.
