Wie funktioniert die Beihilfe für Beamte in NRW?
Beamtinnen und Beamte sind in der gesetzlichen Krankenversicherung versicherungsfrei und erhalten Beihilfe von ihrem Dienstherrn. In NRW trägt sie im aktiven Dienst in der Regel 50 Prozent der beihilfefähigen Kosten, mit zwei oder mehr berücksichtigungsfähigen Kindern und im Ruhestand 70 Prozent. Den Rest sichern Sie mit einer beihilfekonformen privaten Krankenversicherung ab, der sogenannten Restkostenversicherung.
Die Beihilfe ist keine Versicherung, sondern eine Fürsorgeleistung Ihres Dienstherrn. Sie reichen Ihre Rechnung bei der Beihilfestelle ein und erhalten den Anteil, der Ihrem Bemessungssatz entspricht. Welche Beihilfestelle zuständig ist, hängt davon ab, ob Sie beim Land oder bei einer Kommune beschäftigt sind.
Ein Beispiel: Eine Lehrerin aus Kreuztal mit einem Kind hat einen Bemessungssatz von 50 Prozent. Von einer Arztrechnung über 400 Euro erstattet die Beihilfe 200 Euro, die übrigen 200 Euro übernimmt ihre Restkostenversicherung, soweit die Leistung nach Beihilfe und Tarif erstattungsfähig ist. Mit zwei Kindern steigt ihr Satz auf 70 Prozent, der private Anteil sinkt auf 30 Prozent.
Was die Beihilfe NRW nicht vollständig trägt
- Für Wahlleistungen im Krankenhaus, also Chefarzt oder Zweibettzimmer, zieht die Beihilfe tageweise Eigenanteile ab.
- Für Heilmittel wie Physiotherapie gelten Höchstbeträge, einzelne Behandlungsmethoden sind ganz ausgeschlossen.
- Die frühere Kostendämpfungspauschale gibt es in NRW nicht mehr. Sie wurde rückwirkend zum 1. Januar 2022 abgeschafft.
Solche Lücken lassen sich mit Beihilfeergänzungs- und Zusatzbausteinen schließen. Welche davon für Sie sinnvoll sind, klären wir im Gespräch.
Pflegeversicherung gehört dazu
Wer Anspruch auf Beihilfe hat, muss zusätzlich eine private Pflegepflichtversicherung abschließen, die ebenfalls auf den Beihilfesatz abgestimmt ist. Wir richten Kranken- und Pflegeversicherung gemeinsam für Sie ein.
Gibt es in NRW die pauschale Beihilfe?
Nein. Anders als einige andere Bundesländer zahlt NRW (Stand November 2026) keine pauschale Beihilfe zur gesetzlichen Krankenversicherung. Sie ist zwar im Koalitionsvertrag vorgesehen, ein Umsetzungstermin steht aber nicht fest. Wer sich freiwillig gesetzlich versichert, trägt den Beitrag deshalb in der Regel allein. Ob das in Ihrem Fall dennoch sinnvoll ist, etwa bei Vorerkrankungen, besprechen wir gemeinsam.
Lehrkräfte im Kreis
Für Lehrerinnen und Lehrer in Siegen, Netphen oder Bad Berleburg: Restkostentarif passend zu 50 oder 70 Prozent Beihilfe, angepasst, wenn Kinder dazukommen.
Landes- und Kommunalbeamte
Ob Landesbehörde, Stadtverwaltung oder Kreisverwaltung: Wir stimmen Ihren Schutz auf die Beihilfe NRW und Ihre Familiensituation ab.
Polizei mit Heilfürsorge
Polizeivollzugsbeamte erhalten in NRW Heilfürsorge, solange ihnen Besoldung zusteht. Für den späteren Wechsel in Beihilfe und PKV sorgt eine Anwartschaft vor.
Was leistet die Krankenversicherung der DBV für Beamte?
Die DBV versichert den Teil Ihrer Krankheitskosten, den die Beihilfe nicht übernimmt. Je nach Tariflinie gehören ambulante und stationäre Behandlung, Zahnleistungen und Wahlleistungen wie Chefarzt und Zweibettzimmer dazu. Ändert sich Ihr Beihilfesatz, etwa durch Kinder oder den Ruhestand, lässt sich der Tarif anpassen. Rechnungen reichen Sie bequem per App ein.
- Restkosten nach Bemessungssatz: Der Tarif deckt genau den Anteil, den die Beihilfe offenlässt, zum Beispiel 50 Prozent im aktiven Dienst oder 30 Prozent im Ruhestand.
- Ambulante Behandlung: Arztbesuche, direkter Weg zum Facharzt, Arzneimittel und Psychotherapie, je nach Tarif auch Heilpraktiker und Reiseimpfungen.
- Krankenhaus mit Wahlleistungen: Je nach Tarif privatärztliche Behandlung, Chefarzt sowie Zwei- oder Einbettzimmer.
- Zahn und Beihilfeergänzung: Zahnbehandlung, Zahnersatz und Prophylaxe, dazu Bausteine für Kosten, die die Beihilfe nicht oder nur teilweise erstattet.
- Service und Bonus: Rechnungen per App einreichen, je nach Tarif Beitragsrückerstattung und Präventionskurse.
Varianten im Überblick
Grundschutz
Restkostenschutz für ambulante, stationäre und zahnärztliche Behandlung. Für alle, die vor allem die Beihilfelücke solide schließen möchten.
Gut versichert
Erweiterte Leistungen etwa beim Zahn und im Krankenhaus. Passt zu vielen Lehrkräften und Verwaltungsbeamten mit Familie.
Premium-Schutz
Umfangreiche Leistungen, je nach Ausgestaltung mit Wahlleistungen im Krankenhaus und Beihilfeergänzung. Für hohen Komfortanspruch.
Welche Variante zu Ihnen passt, rechnen wir gemeinsam durch: persönlich, verständlich und mit einer klaren Empfehlung.
Wovon hängt der Beitrag ab und wann sollten Sie abschließen?
Der Beitrag richtet sich nach Eintrittsalter, Gesundheitszustand, Beihilfesatz und gewählten Leistungen, nicht nach Ihrem Gehalt. Weil die PKV nur die Restkosten trägt, versichern Sie lediglich einen Teil der Kosten. Abschließen sollten Sie möglichst zur ersten Verbeamtung: In den ersten sechs Monaten gilt die Öffnungsaktion der privaten Krankenversicherer, auch bei Vorerkrankungen.
Die Öffnungsaktion des PKV-Verbands gilt für Beamtinnen und Beamte, die erstmals verbeamtet werden, seit 2019 auch für Beamte auf Widerruf. Wer innerhalb von sechs Monaten nach der ersten Verbeamtung einen Antrag stellt, wird auch mit Vorerkrankungen aufgenommen. Leistungsausschlüsse gibt es dabei nicht, ein Risikozuschlag ist auf höchstens 30 Prozent des Tarifbeitrags begrenzt. Die DBV nimmt laut PKV-Verband (Stand Januar 2026) an der Öffnungsaktion teil.
Wichtig: Zu den erleichterten Bedingungen verpflichtet ist nur das Unternehmen, bei dem Sie zuerst den formellen Antrag stellen. Lassen Sie sich deshalb vorher beraten.
Was den Beitrag beeinflusst
- Ihr Alter beim Eintritt und Ihr Gesundheitszustand
- der Bemessungssatz, also welchen Anteil die Beihilfe übernimmt
- Tariflinie und Zusatzbausteine wie Wahlleistungen oder Beihilfeergänzung
- mitversicherte Familienangehörige, die jeweils einen eigenen Beitrag zahlen
Mit dem Ruhestand steigt der Beihilfesatz in NRW auf 70 Prozent, Ihr privater Anteil sinkt auf 30 Prozent. Der Tarif wird dann entsprechend umgestellt. Wenn Ihre Pensionierung in Sicht ist, ob in Siegen, Wilnsdorf oder Hilchenbach, besprechen wir diese Umstellung rechtzeitig mit Ihnen.
Fragen und Antworten aus der Beratung
Wie hoch ist die Beihilfe für Beamte in NRW?
In NRW erhalten Beihilfeberechtigte mit höchstens einem berücksichtigungsfähigen Kind 50 Prozent ihrer beihilfefähigen Krankheitskosten. Mit zwei oder mehr Kindern steigt der Satz auf 70 Prozent, ebenso im Ruhestand. Für berücksichtigungsfähige Ehe- und Lebenspartner gelten 70 Prozent, für Kinder 80 Prozent. Den jeweils verbleibenden Anteil sichern Sie über eine beihilfekonforme private Krankenversicherung ab, deren Tarif wir genau auf Ihren Bemessungssatz abstimmen.
Gibt es die Kostendämpfungspauschale in NRW noch?
Nein. NRW hat die Kostendämpfungspauschale rückwirkend zum 1. Januar 2022 abgeschafft. Für Aufwendungen, die seitdem in Rechnung gestellt wurden, behält die Beihilfestelle diesen jährlichen Pauschalbetrag nicht mehr ein. Eigenanteile gibt es aber weiterhin, zum Beispiel bei Wahlleistungen im Krankenhaus. Welche Kosten in Ihrem Fall offenbleiben und ob ein Ergänzungsbaustein sinnvoll ist, prüfen wir gern gemeinsam mit Ihnen in Siegen oder Netphen.
Was ist die Öffnungsaktion für Beamte?
Die Öffnungsaktion ist eine freiwillige Selbstverpflichtung vieler privater Krankenversicherer, darunter die DBV. Wer innerhalb von sechs Monaten nach der ersten Verbeamtung einen Antrag stellt, wird auch mit Vorerkrankungen oder Behinderung aufgenommen. Es gibt keine Leistungsausschlüsse, ein Risikozuschlag ist auf 30 Prozent begrenzt. Seit 2019 gilt das auch für Beamte auf Widerruf, also für Anwärter und Referendare. Verpflichtet ist nur der Versicherer, bei dem Sie zuerst formell beantragen.
Brauchen meine Kinder eine eigene Krankenversicherung?
Ja. Berücksichtigungsfähige Kinder erhalten in NRW 80 Prozent Beihilfe, die restlichen 20 Prozent werden über einen eigenen Kindertarif in der privaten Krankenversicherung abgesichert. Jedes Kind zahlt dafür einen eigenen Beitrag. Ab dem zweiten berücksichtigungsfähigen Kind steigt zudem Ihr eigener Bemessungssatz von 50 auf 70 Prozent. Ihr Tarif wird dann entsprechend angepasst, was Ihren eigenen Beitrag in der Regel verringert.
Ich bin Polizist mit Heilfürsorge. Brauche ich trotzdem eine PKV?
Während der aktiven Dienstzeit sind Polizeivollzugsbeamte in NRW über die freie Heilfürsorge versorgt, solange ihnen Besoldung zusteht. Mit dem Ruhestand endet dieser Anspruch, dann erhalten Sie 70 Prozent Beihilfe und brauchen für den Rest eine private Krankenversicherung. Mit einer Anwartschaftsversicherung der DBV sichern Sie schon heute Ihren Gesundheitszustand, bei der großen Variante auch Ihr Eintrittsalter. So vermeiden Sie spätere Zuschläge oder Ablehnungen.
