Welche Versicherungen brauchen Anwärter und Referendare?
Wichtig sind drei Dinge: eine Krankenversicherung, die zur Beihilfe passt, ein Schutz bei Dienstunfähigkeit, weil Beamte auf Widerruf ohne Ruhegehalt entlassen werden können, und eine Diensthaftpflicht. Polizeianwärter mit Heilfürsorge sichern sich zusätzlich mit einer Anwartschaft den späteren Wechsel in die private Krankenversicherung, ohne erneute Gesundheitsprüfung.
Mit dem Vorbereitungsdienst werden Sie Beamtin oder Beamter auf Widerruf. Damit ändern sich Ihre Absicherung und Ihre Pflichten, oft von einem Tag auf den anderen.
Lehramtsanwärterinnen und Lehramtsanwärter
Der Vorbereitungsdienst dauert in NRW für alle Lehrämter 18 Monate. Einstellungstermine sind der 1. Mai und der 1. November; für den Mai-Termin endet die Bewerbung am 15. Dezember des Vorjahres. Ausgebildet wird an einer Schule und an einem Zentrum für schulpraktische Lehrerausbildung, etwa am ZfsL Siegen. Ab dem ersten Tag haben Sie Anspruch auf Beihilfe und brauchen eine passende Krankenversicherung, in der Regel eine private Restkostenversicherung.
Polizeikommissaranwärterinnen und -anwärter
Polizeivollzugsbeamte erhalten in NRW freie Heilfürsorge, solange ihnen Besoldung zusteht. Mit dem Ruhestand endet sie, dann folgen Beihilfe und private Krankenversicherung. Eine Anwartschaft sichert schon heute Ihren Gesundheitszustand für diesen Wechsel.
Anwärterinnen und Anwärter in der Verwaltung
Ob Sie bei einer Kommune im Kreis Siegen-Wittgenstein oder in der Landesverwaltung ausgebildet werden: Es gelten Beihilfe und Restkostenversicherung wie im Lehramt. Auch hier fehlt bei Dienstunfähigkeit zunächst jede Versorgung durch den Dienstherrn, und auch hier gilt die Öffnungsaktion.
Lehramtsanwärter am ZfsL
Referendariat an einer Schule im Kreis und am ZfsL Siegen: Beihilfe-PKV, DU-Schutz und eine Diensthaftpflicht für Aufsicht und Schulschlüssel.
Polizeikommissaranwärter
Heilfürsorge im Dienst, Beihilfe ab dem Ruhestand: Mit einer Anwartschaft sichern Sie früh Ihren Gesundheitszustand für die spätere PKV.
Verwaltungsanwärter
Für Anwärter bei Kommunen und Land: Restkostenversicherung zum Beihilfesatz NRW, DU-Schutz und eine Diensthaftpflicht für den Arbeitsalltag.
Welche Versicherungen bietet die DBV für Dienstanfänger?
Die DBV hat Bausteine speziell für den Berufsstart im öffentlichen Dienst: eine beihilfekonforme Krankenversicherung, die Dienstanfänger-Police mit Dienstunfähigkeitsschutz und Altersvorsorge, eine Diensthaftpflicht zusammen mit der Privathaftpflicht und die Anwartschaft für Heilfürsorgeberechtigte. Wir stellen daraus zusammen, was Sie in Ihrer Situation wirklich brauchen.
- Krankenversicherung zur Beihilfe: Restkostentarif ab Dienstbeginn. Innerhalb von sechs Monaten gilt die Öffnungsaktion, auch bei Vorerkrankungen.
- Dienstanfänger-Police: Echte DU-Klausel, Rente ab Feststellung der Dienstunfähigkeit, keine Beiträge während der Leistung. Nach der Lebenszeitverbeamtung fließt mehr in die Altersvorsorge.
- Diensthaftpflicht: Schutz vor Regress bei grober Fahrlässigkeit, je nach Tarif mit Schlüsselverlust.
- Anwartschaft für die Polizei: Ihr Gesundheitszustand wird gespeichert, die kleine Anwartschaft lässt sich auf Wunsch in eine große umwandeln.
- Anpassung beim Statuswechsel: Bei Verbeamtung auf Probe oder Lebenszeit und bei Familienzuwachs passen wir Ihre Bausteine an.
Varianten im Überblick
Krankenversicherung zur Beihilfe
Beihilfekonformer Restkostentarif ab Dienstbeginn, über die Öffnungsaktion innerhalb von sechs Monaten auch bei Vorerkrankungen.
Dienstanfänger-Police
DU-Schutz mit echter DU-Klausel, kombiniert mit Altersvorsorge. Gedacht für Beamte auf Widerruf und auf Probe.
Anwartschaft Polizei
Speichert Ihren Gesundheitszustand, bei der großen Variante auch das Eintrittsalter, für den späteren Wechsel in die PKV.
Welche Variante zu Ihnen passt, rechnen wir gemeinsam durch: persönlich, verständlich und mit einer klaren Empfehlung.
Was kostet der Versicherungsschutz für Anwärter?
Feste Preise nennen wir hier bewusst nicht, weil Alter, Gesundheit, Laufbahn und gewünschte Leistungen den Beitrag bestimmen. Klar ist: Wer früh abschließt, ist jünger und meist gesünder und zahlt deshalb in der Regel weniger. Eine Anwartschaft für Heilfürsorgeberechtigte kostet nach Angaben der DBV meist nur einen einstelligen bis niedrigen zweistelligen Betrag im Monat.
In unseren Gesprächen mit Anwärterinnen und Anwärtern aus Siegen und Umgebung hat sich eine einfache Reihenfolge bewährt. So vergessen Sie im Trubel des Dienstbeginns nichts Wichtiges und schließen nichts doppelt ab.
Vor dem ersten Diensttag
- Krankenversicherung klären, denn ab Dienstbeginn gilt die Beihilfe und die Öffnungsaktion läuft sechs Monate.
- Diensthaftpflicht abschließen, bevor Sie Aufsicht führen, Einsätze fahren oder Bescheide bearbeiten.
In den ersten Wochen
- Schutz bei Dienstunfähigkeit einrichten, solange die Gesundheitsprüfung noch günstig ausfällt.
- Bei Heilfürsorge eine Anwartschaft abschließen, als kleine oder große Variante.
Bei jedem Statuswechsel
Mit der Ernennung auf Probe oder auf Lebenszeit, bei Heirat oder Nachwuchs prüfen wir Ihre Verträge. Mit zwei berücksichtigungsfähigen Kindern steigt Ihr Beihilfesatz zum Beispiel von 50 auf 70 Prozent. Beiträge für eine Anwartschaft können Sie nach Angaben der DBV als Sonderausgaben steuerlich geltend machen.
Sie studieren noch Lehramt an der Universität Siegen? Dann kann schon jetzt eine Anwartschaft auf die private Krankenversicherung sinnvoll sein.
Fragen und Antworten aus der Beratung
Muss ich mich als Referendar privat krankenversichern?
Als Beamter auf Widerruf sind Sie in der gesetzlichen Krankenversicherung versicherungsfrei und erhalten Beihilfe. Die Beihilfe ist auf eine private Restkostenversicherung zugeschnitten, die den verbleibenden Anteil übernimmt. Ob in Ihrem Fall auch eine freiwillige gesetzliche Versicherung in Betracht kommt, etwa bei schweren Vorerkrankungen, prüfen wir gemeinsam. Oft hilft hier die Öffnungsaktion der privaten Krankenversicherer, die seit 2019 auch für Beamte auf Widerruf gilt.
Was passiert, wenn ich im Referendariat dienstunfähig werde?
Beamte auf Widerruf haben in der Regel keinen Anspruch auf Ruhegehalt. Werden Sie im Vorbereitungsdienst dienstunfähig, droht die Entlassung. Sie werden dann in der gesetzlichen Rentenversicherung nachversichert, wo nur eine Erwerbsminderung zählt. Wer noch mindestens sechs Stunden täglich arbeiten kann, erhält dort keine Erwerbsminderungsrente. Eine Dienstunfähigkeitsversicherung mit echter DU-Klausel, etwa über die Dienstanfänger-Police der DBV, schließt diese Lücke.
Was ist die Dienstanfänger-Police?
Die Dienstanfänger-Police der DBV kombiniert Schutz bei Dienstunfähigkeit mit Altersvorsorge. In der ersten Phase als Beamter auf Widerruf oder auf Probe liegt der Schwerpunkt auf der Dienstunfähigkeit, weil der Dienstherr dann noch nichts zahlt. Nach der Verbeamtung auf Lebenszeit fließt der größere Teil der Beiträge in die Altersvorsorge. Dank echter DU-Klausel gilt die Feststellung des Amtsarztes, und während der Leistung zahlen Sie keine Beiträge.
Brauchen Polizeianwärter eine Anwartschaftsversicherung?
Wir empfehlen sie. In NRW erhalten Polizeivollzugsbeamte freie Heilfürsorge, solange ihnen Besoldung zusteht. Spätestens im Ruhestand wechseln Sie in Beihilfe und private Krankenversicherung, oft nach Jahrzehnten im Dienst und mit möglichen Vorerkrankungen. Die Anwartschaft speichert Ihren heutigen Gesundheitszustand, die große Variante zusätzlich Ihr Eintrittsalter. Die DBV garantiert die spätere Aufnahme in die private Krankenversicherung ohne erneute Gesundheitsfragen.
Lohnt sich eine Diensthaftpflicht schon im Referendariat?
Ja. Schon im Referendariat führen Sie Aufsicht, begleiten Exkursionen und erhalten Schlüssel zu Fachräumen. Verletzen Sie dabei grob fahrlässig Ihre Pflichten, kann der Dienstherr Sie in Regress nehmen. Ihre private Haftpflicht deckt dienstliche Schäden in der Regel nicht ab. Die DBV rät deshalb, die Diensthaftpflicht bereits im Referendariat abzuschließen. Der Einstieg ist in Kombination mit der Privathaftpflicht möglich.
