Wer braucht eine private Unfallversicherung?
Eine private Unfallversicherung ist für alle sinnvoll, die nach einem Unfall mit bleibenden Folgen finanziell vorsorgen wollen. Die gesetzliche Unfallversicherung leistet nur bei Arbeits- und Wegeunfällen sowie in Kita, Schule und Hochschule. Für Unfälle in Freizeit und Haushalt zahlt sie nichts.
Die gesetzliche Unfallversicherung schützt Beschäftigte bei der Arbeit und auf dem direkten Weg dorthin, Kinder in Kita und Schule und Studierende an der Hochschule. Rutschen Sie dagegen am Samstag beim Laubfegen aus, stürzen beim Mountainbiken im Siegerland oder verletzen sich beim Skifahren im Sauerland, zahlt sie nichts. Gerade dann entstehen aber oft hohe Kosten: ein barrierefreier Umbau von Bad oder Wohnung, ein umgebautes Auto, eine Haushaltshilfe oder eine Lücke im Einkommen.
Für wen die Unfallversicherung besonders wichtig ist
- Selbstständige und Freiberufler: Sie sind oft nicht automatisch gesetzlich unfallversichert, auch nicht bei der Arbeit, wenn sie sich nicht freiwillig bei ihrer Berufsgenossenschaft versichern.
- Hausfrauen und Hausmänner: Für die Arbeit im eigenen Haushalt besteht kein gesetzlicher Unfallschutz.
- Kinder: In Kita und Schule sind sie gesetzlich versichert. Laut AXA passieren aber rund 80 Prozent der Kinderunfälle in der Freizeit.
- Seniorinnen und Senioren: Nach dem Berufsleben entfällt der gesetzliche Schutz bei der Arbeit ganz, und ein Sturz hat im Alter oft langwierigere Folgen.
- Beamtinnen und Beamte: Die Unfallfürsorge des Dienstherrn greift nur bei Dienstunfällen, nicht in der Freizeit.
Unfallversicherung oder Berufsunfähigkeitsversicherung?
Beide ergänzen sich, ersetzen sich aber nicht. Die Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt eine monatliche Rente, wenn Sie Ihren Beruf aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr ausüben können, egal ob durch Krankheit oder Unfall. Die meisten Fälle gehen auf Krankheiten zurück, etwa psychische Erkrankungen oder Rückenleiden. Die Unfallversicherung zahlt nur nach einem Unfall, dafür schon bei geringer bleibender Beeinträchtigung und unabhängig davon, ob Sie weiterarbeiten können.
Wer sein Einkommen absichern will, beginnt deshalb mit der Berufsunfähigkeitsversicherung. Die Unfallversicherung ist eine sinnvolle Ergänzung und eine gute Lösung für alle, die keine BU brauchen oder bekommen, zum Beispiel Kinder, Hausfrauen und Hausmänner oder Rentner. Wir besprechen das gern gemeinsam in unserer Agentur in Siegen oder in der Filiale in Netphen.
Familien mit Kindern
Kinder sind nur in Kita und Schule gesetzlich versichert. Eine Kinderunfallversicherung zahlt bei bleibenden Schäden, auch nach dem Sturz vom Klettergerüst.
Selbstständige im Siegerland
Handwerker und Freiberufler sind oft nicht gesetzlich unfallversichert. Die private Unfallversicherung schützt rund um die Uhr, im Betrieb und privat.
Beamte und öffentlicher Dienst
Die Unfallfürsorge des Dienstherrn gilt nur im Dienst. Für Freizeit und Haushalt prüfen wir die Unfalltarife von AXA und DBV für Sie.
Welche Leistungen bietet die Unfallversicherung von AXA?
Die Unfallversicherung von AXA zahlt bei dauerhafter Invalidität nach einem Unfall eine Kapitalleistung, schon ab 1 Prozent Invaliditätsgrad. Je nach Tarif kommen eine monatliche Unfallrente, eine Sofortleistung bei schweren Verletzungen, Bergungskosten und kosmetische Operationen dazu. Eine Gesundheitsprüfung gibt es nicht.
- Invaliditätsleistung: Kapital nach dem Grad der dauerhaften Beeinträchtigung, schon ab 1 Prozent. Mit Progression steigt die Auszahlung bei schweren Unfallfolgen überproportional, im Tarif L bis 600.000 Euro bei Vollinvalidität.
- Unfallrente: Auf Wunsch eine monatliche Rente ab 50 Prozent unfallbedingter Invalidität, zusätzlich zur Kapitalleistung.
- Sofortleistung: Bei besonders schweren Verletzungen 10 Prozent der Invaliditätsgrundsumme, höchstens 10.000 Euro, ohne auf die endgültige Feststellung der Invalidität zu warten.
- Bergung und kosmetische Operationen: Such-, Bergungs- und Rettungskosten weltweit bis 50.000 Euro, kosmetische Operationen sowie Zahnbehandlung und Zahnersatz nach einem Unfall bis 50.000 Euro.
- Zeckenstich und Vergiftungen: Zeckeninfektionen und Vergiftungen sind bei AXA mitversichert, wichtig für alle, die im waldreichen Siegerland viel draußen unterwegs sind.
Varianten im Überblick
Tarif S
Basis abgedeckt: Leistung ab 1 % Invalidität und bis 225.000 Euro bei Vollinvalidität, ohne Gesundheitsprüfung.
Tarif M
Gut versichert: bis 350.000 Euro bei Vollinvalidität für mehr Reserven nach einem schweren Unfall.
Tarif L
Rundum versichert: bis 600.000 Euro bei Vollinvalidität, 500 Euro Unfallrente im Monat, 10.000 Euro Todesfallleistung.
Welche Variante zu Ihnen passt, rechnen wir gemeinsam durch: persönlich, verständlich und mit einer klaren Empfehlung.
Was kostet eine Unfallversicherung in Siegen?
Laut AXA beginnt die Unfallversicherung ab 14,28 Euro im Monat, im Beispiel für Geburtsjahr 1990, 100.000 Euro Grundsumme mit 225 Prozent Progression, kaufmännischen Beruf und jährliche Zahlung. Ihr Beitrag hängt vor allem von Beruf, Alter, Grundsumme, Progression und Zusatzleistungen ab.
Diese Punkte bestimmen den Beitrag am stärksten:
- Beruf: Wer körperlich arbeitet, etwa im Handwerk oder auf dem Bau, zahlt mehr als jemand mit Bürotätigkeit.
- Grundsumme: Sie ist die Basis für die Invaliditätsleistung. Wir orientieren uns an den Kosten, die nach einem schweren Unfall auf Sie zukommen könnten, etwa für einen barrierefreien Umbau oder ein angepasstes Fahrzeug.
- Progression: Sie vervielfacht die Leistung bei hohen Invaliditätsgraden. Eine höhere Progression kostet etwas mehr, bringt aber gerade bei schweren Unfallfolgen deutlich mehr Geld.
- Unfallrente und Zusatzleistungen: Rente, Krankenhaustagegeld oder Todesfallleistung erhöhen den Beitrag.
- Alter: Für Kinder ist die Unfallversicherung meist besonders günstig, mit dem Alter steigt der Beitrag.
So funktioniert die Progression
Ein Beispiel mit 100.000 Euro Grundsumme und 225 Prozent Progression: Bei einem Invaliditätsgrad von 20 Prozent erhalten Sie 20.000 Euro. Bei Vollinvalidität zahlt der Vertrag nicht 100.000 Euro, sondern 225.000 Euro. Wie hoch der Invaliditätsgrad ist, regelt die Gliedertaxe in den Versicherungsbedingungen. Sie legt zum Beispiel für den Verlust oder die vollständige Funktionsunfähigkeit eines Arms, Beins oder Auges feste Prozentsätze fest.
Was nach einem Unfall zu tun ist
Gehen Sie nach einem Unfall zügig zum Arzt und melden Sie uns den Unfall. Für die Invaliditätsleistung muss die dauerhafte Beeinträchtigung innerhalb bestimmter Fristen ärztlich festgestellt und geltend gemacht werden. Wir behalten diese Fristen für Sie im Blick und begleiten Sie persönlich durch die Schadenmeldung.
Fragen und Antworten aus der Beratung
Brauche ich eine private Unfallversicherung, wenn ich gesetzlich versichert bin?
Die gesetzliche Unfallversicherung leistet nur bei Arbeits- und Wegeunfällen sowie in Kita, Schule und Hochschule. Für Unfälle in Freizeit und Haushalt zahlt sie nichts. Wer dort nach einem Unfall dauerhaft beeinträchtigt bleibt, trägt die finanziellen Folgen ohne private Unfallversicherung selbst. Die private Unfallversicherung gilt rund um die Uhr, im Beruf wie in der Freizeit.
Was bedeutet Progression in der Unfallversicherung?
Die Progression erhöht die Leistung bei hohen Invaliditätsgraden überproportional. Bei 100.000 Euro Grundsumme und 225 Prozent Progression erhalten Sie bei Vollinvalidität 225.000 Euro statt 100.000 Euro. Bei geringen Invaliditätsgraden bleibt die Leistung unverändert. Wie hoch die Progression sein sollte, hängt davon ab, welche Kosten Sie nach einem schweren Unfall abdecken möchten.
Zahlt die Unfallversicherung bei einem Zeckenstich?
Bei AXA sind Zeckeninfektionen und Vergiftungen mitversichert. Führen die Folgen eines Zeckenstichs zu einer dauerhaften Beeinträchtigung, kann je nach Versicherungsbedingungen eine Invaliditätsleistung fällig werden. Für alle, die im Siegerland viel wandern, im Garten arbeiten oder mit dem Hund im Wald unterwegs sind, ist das ein wichtiger Punkt.
Brauchen Kinder eine eigene Unfallversicherung?
Kinder sind in Kita, Schule und auf dem Weg dorthin gesetzlich unfallversichert. Laut AXA passieren aber rund 80 Prozent der Kinderunfälle in der Freizeit, etwa auf dem Spielplatz, beim Sport oder beim Radfahren. Eine Kinderunfallversicherung zahlt bei bleibenden Schäden entsprechend dem Invaliditätsgrad, auf Wunsch auch eine monatliche Unfallrente.
Ersetzt die Unfallversicherung eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Nein. Die Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt eine monatliche Rente, wenn Sie Ihren Beruf aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr ausüben können, auch nach einer Krankheit. Die Unfallversicherung leistet nur nach einem Unfall. Da die meisten Berufsunfähigkeiten auf Krankheiten zurückgehen, ist die BU für die Absicherung des Einkommens wichtiger. Die Unfallversicherung ergänzt sie sinnvoll.
