Welche Versicherungen braucht mein Kind?
Wichtig sind vor allem drei Dinge: eine Krankenversicherung, eine Haftpflicht, in der Ihr Kind mitversichert ist, und eine Kinderunfallversicherung für dauerhafte Unfallfolgen. Die gesetzliche Unfallversicherung schützt Kinder nur in Kita, Schule und auf dem direkten Weg dorthin, nicht in der Freizeit.
Viele Eltern schließen bei der Geburt mehrere Verträge auf einmal ab und wissen später nicht mehr genau, was eigentlich versichert ist. Dabei ist die Liste der wirklich wichtigen Versicherungen für Kinder überschaubar. Wir gehen sie mit Ihnen der Reihe nach durch.
Krankenversicherung
Sind Sie gesetzlich versichert, ist Ihr Kind in der Regel beitragsfrei über die Familienversicherung mitversichert. Sind Sie privat versichert oder Beamtin oder Beamter, braucht Ihr Kind einen eigenen Tarif. Für Kinder von Beamten übernimmt die Beihilfe in NRW 80 Prozent der beihilfefähigen Kosten, die übrigen 20 Prozent deckt ein günstiger Kindertarif in der privaten Krankenversicherung.
Haftpflicht
In einer Familienhaftpflicht sind minderjährige Kinder mitversichert, volljährige Kinder meist bis zum Ende der ersten Ausbildung oder des Studiums. Wichtig: Kinder unter sieben Jahren haften nach dem Gesetz nicht für Schäden, die sie verursachen, im Straßenverkehr gilt das bis zum zehnten Geburtstag. Ein guter Tarif zahlt trotzdem, damit der Nachbar nicht auf dem Schaden sitzen bleibt und der Frieden in der Siedlung gewahrt bleibt.
Kinderunfallversicherung
Ein Sturz vom Klettergerüst, ein Zusammenstoß beim Training oder ein Unfall mit dem Fahrrad auf dem Weg zum Freund: Laut AXA passieren über 80 Prozent der Unfälle in der Freizeit, wo die gesetzliche Unfallversicherung nicht leistet. Die Krankenversicherung zahlt die Behandlung, aber nicht die Folgen einer bleibenden Beeinträchtigung, etwa einen Umbau der Wohnung, Therapien oder später fehlendes Einkommen. Genau dafür gibt es die Kinderunfallversicherung.
Was oft verzichtbar ist
Eine eigene Haftpflicht für das Kind ist überflüssig, solange es in der Familienhaftpflicht mitversichert ist. Auch eine Lebensversicherung auf das Leben des Kindes brauchen die meisten Familien nicht. Wichtiger ist, dass die Eltern selbst gut abgesichert sind, etwa mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung.
Junge Familien
Nach der Geburt sortieren wir mit Ihnen, was Ihr Kind wirklich braucht: Krankenversicherung, Familienhaftpflicht und Kinderunfallversicherung.
Kinder von Beamten
Beihilfe NRW übernimmt 80 Prozent der Kosten Ihres Kindes. Den Rest deckt ein günstiger Kindertarif, den wir mit Ihrer eigenen Beihilfe-PKV abstimmen.
Sportliche Kinder
Ob Fußballverein, Reiten oder Mountainbike im Siegerland: Im Training und in der Freizeit hilft nur die private Kinderunfallversicherung.
Was leistet die Kinderunfallversicherung von AXA?
Die Kinderunfallversicherung von AXA zahlt nach einem Unfall mit bleibenden Folgen eine Kapitalleistung, schon ab 1 Prozent Invaliditätsgrad, rund um die Uhr und weltweit. Je nach Tarif kommen eine monatliche Unfallrente, Krankenhaustagegeld und eine Sofortleistung bei schweren Verletzungen dazu.
- Invaliditätsleistung: Einmalzahlung schon ab 1 Prozent Invalidität. Mit 225 Prozent Progression sind im Tarif L bis 450.000 Euro bei Vollinvalidität möglich.
- Unfallrente: In den Tarifen M und L 500 Euro im Monat ab 50 Prozent unfallbedingter Invalidität, als regelmäßige Unterstützung zusätzlich zur Kapitalleistung.
- Sofortleistung: Bei besonders schweren Verletzungen 10 Prozent der Invaliditätsgrundsumme, höchstens 10.000 Euro, ohne auf die endgültige Feststellung zu warten.
- Kosmetische Operationen und Zähne: Kosmetische Operationen sowie Zahnbehandlung und Zahnersatz nach einem Unfall bis 50.000 Euro, wichtig bei Gesichtsverletzungen.
- Zecken, Vergiftungen, Verbrennungen: Zeckeninfektionen, Vergiftungen und Verbrennungen sind laut AXA mitversichert, dazu Such-, Bergungs- und Rettungskosten weltweit bis 50.000 Euro.
Varianten im Überblick
Tarif S
Basis abgedeckt: bis 168.750 Euro bei Vollinvalidität, Leistung ab 1 % Invalidität, ab 1,64 Euro im Monat.
Tarif M
Gut versichert: bis 262.500 Euro bei Vollinvalidität, 500 Euro Unfallrente im Monat und 5.000 Euro Todesfallleistung.
Tarif L
Rundum versichert: bis 450.000 Euro bei Vollinvalidität, 500 Euro Unfallrente und 5.000 Euro Todesfallleistung.
Welche Variante zu Ihnen passt, rechnen wir gemeinsam durch: persönlich, verständlich und mit einer klaren Empfehlung.
Was kostet eine Kinderversicherung in Siegen?
Die Kinderunfallversicherung von AXA gibt es laut AXA ab 1,64 Euro im Monat bei jährlicher Zahlung, mit einer Grundsumme von 75.000 Euro und 225 Prozent Progression. Mit Unfallrente und Krankenhaustagegeld wird der Beitrag höher. Die Familienhaftpflicht kostet für Kinder in der Regel nichts extra.
Für die meisten Familien ist der Schutz für Kinder günstiger als gedacht, weil Kinder in vielen Verträgen der Eltern bereits mitversichert sind. Diese Punkte bestimmen, was Sie insgesamt zahlen:
- Krankenversicherung: Bei gesetzlich versicherten Eltern meist beitragsfrei, bei privat versicherten Eltern und Beamten ein eigener Kindertarif.
- Grundsumme der Unfallversicherung: Sie sollte so hoch sein, dass ein barrierefreier Umbau und Therapien nach einem schweren Unfall bezahlbar bleiben.
- Unfallrente: Sie sichert ein Kind ab, das wegen bleibender Unfallfolgen später nur eingeschränkt arbeiten kann, und kostet etwas mehr.
- Zusatzleistungen: Krankenhaustagegeld oder Gipsgeld sind angenehm, aber weniger wichtig als eine ausreichende Invaliditätssumme.
Unfallversicherung oder Kinderinvaliditätsversicherung?
Die Kinderunfallversicherung leistet nur nach einem Unfall. Dauerhafte Beeinträchtigungen durch eine Krankheit sind damit nicht abgedeckt. Dafür gibt es spezielle Kinderinvaliditätsversicherungen, die nur wenige Anbieter führen und die deutlich teurer sind. Wir besprechen offen mit Ihnen, welcher Schutz zu Ihrer Familie und Ihrem Budget passt.
Bei jedem neuen Lebensabschnitt prüfen
Mit dem Kita-Start, der Einschulung, dem ersten eigenen Fahrrad oder dem Beginn der Ausbildung ändern sich Risiken und Versicherungsschutz. Spätestens wenn Ihr Kind die erste Ausbildung abgeschlossen hat, braucht es eine eigene Haftpflicht. Wir erinnern Sie an diese Punkte und passen die Verträge an.
Fragen und Antworten aus der Beratung
Welche Versicherungen braucht ein Kind wirklich?
Wichtig sind eine Krankenversicherung, eine Haftpflicht und eine Kinderunfallversicherung. Bei gesetzlich versicherten Eltern ist das Kind meist beitragsfrei familienversichert, in der Familienhaftpflicht ist es in der Regel mitversichert. Eine Kinderunfallversicherung schließt die Lücke in der Freizeit, denn die gesetzliche Unfallversicherung gilt nur in Kita, Schule und auf dem direkten Weg dorthin.
Ist mein Kind in der Schule nicht schon versichert?
In Kita, Schule und auf dem direkten Weg dorthin ist Ihr Kind gesetzlich unfallversichert. Am Nachmittag, beim Sport im Verein, auf dem Spielplatz oder im Urlaub besteht dieser Schutz nicht. Laut AXA passieren über 80 Prozent der Unfälle in der Freizeit. Für bleibende Folgen dieser Unfälle zahlt nur eine private Kinderunfallversicherung.
Haften Kinder für Schäden, die sie verursachen?
Kinder unter sieben Jahren sind nach § 828 BGB deliktunfähig und haften nicht, im Straßenverkehr gilt das bis zum zehnten Geburtstag. Ohne Haftung muss auch die Haftpflichtversicherung eigentlich nicht zahlen. Gute Familienhaftpflicht-Tarife schließen Schäden durch deliktunfähige Kinder deshalb ausdrücklich ein, damit Nachbarn oder Freunde nicht auf dem Schaden sitzen bleiben.
Wie lange sind Kinder bei den Eltern mitversichert?
In der Familienhaftpflicht sind Kinder meist bis zum Ende der ersten Ausbildung oder des ersten Studiums mitversichert, auch wenn sie dafür ausziehen. In der gesetzlichen Familienversicherung gelten Altersgrenzen und Einkommensgrenzen. Die Kinderunfallversicherung läuft bis zu einem vereinbarten Alter und wird dann in der Regel auf einen Erwachsenentarif umgestellt. Wir prüfen die Fristen für Sie.
Lohnt sich eine Kinderunfallversicherung, wenn wir schon eine Krankenversicherung haben?
Ja, denn beide leisten etwas anderes. Die Krankenversicherung zahlt Arzt, Krankenhaus und Therapie. Bleibt nach einem Unfall eine dauerhafte Beeinträchtigung, zahlt die Kinderunfallversicherung eine Kapitalleistung oder Rente, etwa für einen Umbau der Wohnung, spezielle Hilfsmittel oder später fehlendes Einkommen. Bei AXA beginnt die Leistung schon ab 1 Prozent Invalidität.
