Wer braucht eine Kautionsversicherung?
Vor allem Betriebe im Bauhaupt- und Baunebengewerbe, also Bauunternehmen, Installateure, Fliesenleger, Trockenbauer, Maler oder Bodenleger, die ihren Auftraggebern Sicherheiten stellen müssen. Statt Geld im Sicherheitseinbehalt zu binden oder einen Avalkredit der Bank zu nutzen, stellt AXA die Bürgschaft aus. So bleibt Liquidität für Material, Löhne und neue Aufträge im Betrieb.
Bei Bau- und Werkverträgen behalten Auftraggeber häufig einen Teil der Vergütung als Sicherheit ein. Geregelt ist das in der VOB/B und im BGB, laut AXA meist mit 5 Prozent der Auftragssumme. Ein Rechenbeispiel: Bei einer Schlussrechnung über 40.000 Euro bleiben 2.000 Euro beim Auftraggeber, bis die Gewährleistungsfrist abgelaufen ist. Laufen mehrere Baustellen gleichzeitig, summiert sich das schnell.
Dazu kommen zwei Risiken: Meldet der Auftraggeber Insolvenz an, erhalten Sie den Einbehalt nach Ablauf der Gewährleistungsfrist womöglich nicht mehr. Und der Einbehalt steht als Forderung in Ihrer Bilanz, was Ihre Finanzkennzahlen schwächt.
Mit einer Bürgschaft von AXA sichern Sie den Anspruch des Auftraggebers ab und bekommen die volle Schlussrechnung ausgezahlt, sofern der Auftraggeber die Bürgschaft akzeptiert. Anders als beim Avalkredit der Bank wird der Bürgschaftsrahmen grundsätzlich nicht auf Ihre Kreditlinie angerechnet.
Typische Anlässe im Bauhandwerk
- Gewährleistungseinbehalt bei der Schlussrechnung
- Vertragserfüllungsbürgschaft bei der Auftragsvergabe
- Anzahlung des Auftraggebers für Material oder Fertigteile
- mehrere parallele Aufträge, etwa für Kommunen oder Bauträger im Kreis Siegen-Wittgenstein
Bauunternehmen
Betriebe im Bauhauptgewerbe mit mehreren Baustellen, Vertragserfüllungs- und Gewährleistungsbürgschaften und öffentlichen Auftraggebern.
Ausbaugewerke
Installateure, Fliesenleger, Trockenbauer, Maler und Bodenleger, deren Schlussrechnungen regelmäßig um Sicherheitseinbehalte gekürzt werden.
Gründer im Baugewerbe
Neu gegründete Bau- und Handwerksbetriebe, die schon für die ersten größeren Aufträge Bürgschaften brauchen, aber noch keine lange Bonitätshistorie haben.
Welche Bürgschaften stellt AXA aus?
AXA bietet Bürgschaften für Gewährleistung, Vertragserfüllung und An- bzw. Vorauszahlung, außerdem Bietungsbürgschaften und Sicherheiten nach § 650f BGB. Grundlage ist ein Bürgschaftsrahmen, aus dem Sie einzelne Bürgschaften abrufen. Gewährleistungs- und Vertragserfüllungsbürgschaften lassen sich online anfordern. Der Rahmen wird grundsätzlich nicht auf die Kreditlinie Ihrer Hausbank angerechnet.
- Gewährleistungsbürgschaft: Ersetzt den Sicherheitseinbehalt nach der Abnahme. Akzeptiert der Auftraggeber die Bürgschaft, wird die Schlussrechnung ohne Einbehalt ausgezahlt.
- Vertragserfüllungsbürgschaft: Sichert Ansprüche des Auftraggebers ab, falls der Vertrag nicht ordnungsgemäß erfüllt wird. Sie wird oft schon bei der Auftragsvergabe verlangt.
- Anzahlungsbürgschaft: AXA führt sie als An- bzw. Vorauszahlungsbürgschaft. Sie sichert Zahlungen ab, die der Auftraggeber vorab leistet, etwa für Material.
- Online-Portal: Bestand einsehen und Bürgschaften anfordern. Viele Bürgschaften stehen nach 30 Minuten zum Download bereit.
- Einstieg für Gründer: Der Tarif BonLine M steht auch neu gegründeten Baubetrieben ohne Bonitätsindex offen, mit Rahmen von 5.000 bis 50.000 Euro und ohne Gründerzuschlag.
Varianten im Überblick
BonLine M für Gründer
Rahmen 5.000 bis 50.000 Euro auch ohne Bonitätsindex, für Gewährleistung und Vertragserfüllung, ohne Gründerzuschlag.
BonLine M
Für Bau- und Ausbaubetriebe bis 10 Mio. Euro Umsatz: Rahmen bis 1 Mio. Euro, Abruf online, ohne Besicherung bei passender Bonität.
BonLine S
Individueller Rahmen für Betriebe ab 18 Monaten am Markt, Prämie nur für tatsächlich ausgestellte Bürgschaften.
Welche Variante zu Ihnen passt, rechnen wir gemeinsam durch: persönlich, verständlich und mit einer klaren Empfehlung.
Was kostet eine Kautionsversicherung und wie hoch ist der Rahmen?
Prämie und Rahmen richten sich nach Bonität, Umsatz, Auftragsvolumen und Art der Bürgschaften. Im Tarif BonLine M wählen Sie einen Rahmen zwischen 5.000 Euro und 1 Mio. Euro, die Prämie wird taggenau für ein Jahr erhoben. Im Tarif BonLine S zahlen Sie die Prämie nur für tatsächlich ausgestellte Bürgschaften.
AXA bietet für das Bauhaupt- und Baunebengewerbe mehrere Tarife der Produktlinie BonLine an. Wie hoch Rahmen und Prämie ausfallen, hängt von Bonität, Umsatz, Auftragsvolumen und der Art der benötigten Bürgschaften ab. Bei passender Bonität sind Bürgschaftsrahmen auch ohne Sicherheiten möglich.
Für die Prüfung braucht AXA in der Regel Angaben zur Geschäftstätigkeit, aktuelle Kennzahlen und gegebenenfalls Jahresabschlüsse. Bei einem Jahresumsatz über 10 Mio. Euro oder einem Bürgschaftsbedarf über 1 Mio. Euro erstellt AXA ein individuelles Angebot. Dafür werden die Bilanzen der letzten beiden Geschäftsjahre benötigt.
Wichtig zu wissen
- Keine Versicherung gegen eigene Mängel: Wird eine Bürgschaft berechtigt in Anspruch genommen, zahlt AXA und nimmt anschließend Rückgriff auf Ihr Unternehmen.
- Bürgschaft auf erstes Anfordern: Hier kann der Auftraggeber unter erleichterten Voraussetzungen abrufen. Prüfen Sie solche Klauseln vor Vertragsschluss.
- Rückgabe: Nach Ablauf der Gewährleistungsfrist wird die Bürgschaft frei, wenn keine gesicherten Ansprüche mehr bestehen.
Unser Tipp: Legen Sie den Rahmen nicht zu knapp an. Rechnen Sie mit allen Bürgschaften, die über die Gewährleistungsfristen gleichzeitig offen sein können, und planen Sie Puffer für neue Aufträge ein.
Fragen und Antworten aus der Beratung
Was ist der Unterschied zwischen Kautionsversicherung und Avalkredit?
Beide liefern Ihrem Auftraggeber eine Bürgschaft. Der Avalkredit der Bank wird aber auf Ihre Kreditlinie angerechnet und schränkt damit den finanziellen Spielraum für Material, Löhne oder Investitionen ein. Bei der Kautionsversicherung stellt AXA einen eigenen Bürgschaftsrahmen bereit, der getrennt von der Hausbank vereinbart wird und Ihre Kreditlinie grundsätzlich nicht belastet. Bei passender Bonität ist dafür keine Besicherung nötig.
Was passiert, wenn der Auftraggeber die Bürgschaft in Anspruch nimmt?
Wird eine Bürgschaft berechtigt in Anspruch genommen, leistet AXA entsprechend den vereinbarten Bedingungen an den Auftraggeber. Anschließend nimmt AXA Rückgriff auf Ihr Unternehmen. Die Kautionsversicherung schützt also Ihre Liquidität, nicht vor den Kosten eigener Mängel. Eine Inanspruchnahme kann außerdem Auswirkungen auf den verfügbaren Bürgschaftsrahmen und die weitere Vertragsgestaltung haben.
Bekomme ich als Gründer im Baugewerbe schon eine Bürgschaft?
Ja, das ist möglich. AXA öffnet den Tarif BonLine M auch für neu gegründete Betriebe aus dem Bauhaupt- und Baunebengewerbe, selbst wenn noch kein Bonitätsindex vorliegt. Je nach Bedarf sind Bürgschaftsrahmen von 5.000 bis 50.000 Euro möglich, nutzbar für Gewährleistungs- und Vertragserfüllungsbürgschaften. Sicherheiten sind nicht erforderlich, und einen Aufschlag nur wegen der Gründungsphase gibt es nicht.
Wann bekomme ich die Bürgschaftsurkunde zurück?
Nach Ablauf der vereinbarten Gewährleistungsfrist kann die Bürgschaft grundsätzlich freigegeben werden, sofern keine gesicherten Ansprüche mehr bestehen. Je nach Bürgschaftsbedingungen ist dafür die Rückgabe der Bürgschaftsurkunde oder eine Freigabeerklärung des Auftraggebers nötig. Behalten Sie die Fristen im Blick, denn erst mit der Freigabe wird der Betrag in Ihrem Bürgschaftsrahmen wieder frei.
Welche Unterlagen braucht AXA für einen Bürgschaftsrahmen?
In der Regel benötigt AXA Informationen zur Geschäftstätigkeit, aktuelle Unternehmenskennzahlen und gegebenenfalls Jahresabschlüsse. Auch Angaben zu bestehenden Verpflichtungen können erforderlich sein. Bei einem Umsatz über 10 Mio. Euro oder einem Bürgschaftsbedarf über 1 Mio. Euro kommen die Bilanzen der letzten beiden Geschäftsjahre und eine Aufstellung der bestehenden Kredit- und Bürgschaftslinien hinzu. Wir helfen beim Zusammenstellen.
