Wer braucht eine Betriebshaftpflichtversicherung?
Jeder Betrieb, der mit Kunden, Lieferanten oder Passanten in Berührung kommt. Für die meisten Gewerbe ist sie keine gesetzliche Pflicht, doch Schadenersatzforderungen können sechs- oder siebenstellig werden. Für Handwerksbetriebe im Siegerland, die täglich in fremden Wohnungen und auf Baustellen arbeiten, gehört sie deshalb zur Grundausstattung jedes Betriebs.
Wer im Kundenauftrag arbeitet, haftet für Schäden, die dabei entstehen. Das gilt für Sie als Inhaber genauso wie für Ihre Mitarbeitenden. Typische Fälle aus dem Handwerksalltag:
- Ein Installateur schließt eine Wasserleitung nicht richtig an, Wasser läuft in die Decke der Nachbarwohnung.
- Beim Bohren für eine Trockenbauwand wird ein stromführendes Kabel beschädigt.
- Eine Kundin rutscht im frisch gewischten Salon aus und verletzt sich.
- Beim Tragen von Material wird die Wand im Treppenhaus beschädigt.
- Ein Bodenleger verliert den Schlüssel der Kundschaft, die Schließanlage muss getauscht werden.
Die Betriebshaftpflicht prüft solche Ansprüche, zahlt berechtigte Forderungen und wehrt unberechtigte oder überhöhte ab. Dieser passive Rechtsschutz ist oft genauso wertvoll wie die Zahlung selbst.
Eine gesetzliche Pflicht besteht für die meisten Handwerksbetriebe nicht. Auftraggeber wie Hausverwaltungen oder Bauherren fragen vor der Auftragsvergabe aber häufig nach einem Versicherungsnachweis. Für Betriebe, die zwischen Burbach und Bad Berleburg in Kundenhäusern und auf Baustellen unterwegs sind, ist die Betriebshaftpflicht deshalb die erste Versicherung, die wir prüfen.
Bei AXA ist sie Teil des Profi-Schutz und auf Branchen wie Handwerk und Baugewerbe zugeschnitten.
Ausbau und Haustechnik
Maler, Installateure, Fliesenleger, Trockenbauer und Bodenleger, die in bewohnten Häusern arbeiten und mit fremdem Eigentum umgehen.
Bauunternehmen
Betriebe mit Baustellen, Subunternehmern und geliehenem Gerät, bei denen Haftung gegenüber Bauherren und Dritten schnell teuer wird.
Salons und Dienstleister
Friseure und Kleinunternehmen mit Kundenverkehr in den eigenen Räumen, etwa bei Stürzen, Schäden an Kleidung oder in gemieteten Räumen.
Was leistet die Betriebshaftpflicht von AXA?
Sie übernimmt berechtigte Schadenersatzansprüche Dritter wegen Personen-, Sach- und Vermögensschäden aus Ihrer betrieblichen Tätigkeit und wehrt unberechtigte Forderungen ab. Als Profi-Schutz Haftpflichtversicherung gibt es Branchenlösungen für Handwerk und Bau, die typische Risiken wie Tätigkeitsschäden beim Kunden, Mietsachschäden und Produkthaftpflicht berücksichtigen.
- Tätigkeitsschäden: Schäden an fremdem Eigentum, die bei der Arbeit beim Kunden entstehen, etwa wenn der Bohrer eine Leitung trifft. AXA nennt solche Tätigkeitsschäden auf der Branchenseite Baugewerbe ausdrücklich als abgedeckt.
- Mietsachschäden: Schäden an gemieteten Betriebsräumen, zum Beispiel an der Treppe im gemieteten Gebäude. Sie sind in der Profi-Schutz Haftpflicht eingeschlossen.
- Produkthaftpflicht: Schutz, wenn von Ihnen hergestellte oder eingebaute Produkte Dritte schädigen. Über die erweiterte Produkthaftpflicht können auch Aus- und Einbaukosten fehlerhafter Teile abgesichert werden.
- Subunternehmer und Berufsgenossenschaft: Schutz, wenn Sie als Hauptauftragnehmer für Schäden Ihres Subunternehmers haften oder die Berufsgenossenschaft nach einem Arbeitsunfall Regress nimmt.
- Schlüssel und geliehenes Gerät: Kosten nach Verlust von Kundenschlüsseln samt Austausch der Schließanlage sowie Schäden an geliehenen Arbeitsmaschinen.
Varianten im Überblick
Haftpflicht-Grundschutz
Personen-, Sach- und Vermögensschäden Dritter samt Abwehr unberechtigter Ansprüche, Versicherungssumme nach Bedarf.
Branchenlösung Handwerk und Bau
Profi-Schutz Haftpflicht mit branchentypischen Risiken wie Tätigkeitsschäden, Mietsachschäden und Schlüsselverlust.
Haftpflicht im Profi-Schutz-Paket
Kombiniert mit Inhalt, Ertragsausfall oder Rechtsschutz. Je nach Anzahl der Produkte gewährt AXA einen Rabatt.
Welche Variante zu Ihnen passt, rechnen wir gemeinsam durch: persönlich, verständlich und mit einer klaren Empfehlung.
Was kostet die Betriebshaftpflicht und wann brauche ich eine Berufshaftpflicht?
Der Beitrag richtet sich nach Branche, Unternehmensgröße, Deckungssumme, Zahl der Mitarbeitenden und individuellen Risiken. Die Berufshaftpflicht ist keine Alternative, sondern setzt einen anderen Schwerpunkt: Sie deckt vor allem Vermögensschäden aus Beratung, Planung oder versäumten Fristen. Für Handwerksbetriebe steht meist die Betriebshaftpflicht im Vordergrund, für IT-Dienstleister die IT-Haftpflicht.
Einen Einheitspreis gibt es nicht. AXA berechnet den Beitrag nach Branche, Unternehmensgröße, Deckungssumme, Zahl der Mitarbeitenden und individuellen Risikofaktoren. Eine Selbstbeteiligung senkt den Beitrag, erhöht aber Ihren Eigenanteil im Schadenfall.
Bei der Versicherungssumme sollten Sie nicht sparen. Ein schwerer Personenschaden kann über viele Jahre Kosten für Behandlung, Verdienstausfall und Rente auslösen. Wächst Ihr Betrieb, ist ein höherer Umsatz als vereinbart bis zur nächsten Hauptfälligkeit mitversichert. Den Vertrag können Sie auch während der Laufzeit anpassen.
Betriebshaftpflicht oder Berufshaftpflicht?
Die Betriebshaftpflicht deckt Schäden aus dem betrieblichen Alltag: verletzte Personen, beschädigte Sachen und daraus folgende Vermögensschäden. Die Berufshaftpflicht setzt bei Fehlern aus der beruflichen Tätigkeit selbst an, etwa falscher Beratung, Planungsfehlern oder versäumten Fristen. Sie ist vor allem für Architekten, Ingenieure, beratende Berufe und die IT-Branche wichtig. IT-Dienstleister sichern sich bei AXA über die IT-Police Haftpflicht ab, die auch Vermögensschäden ihrer Kunden umfasst.
Was nicht versichert ist
- vorsätzlich verursachte Schäden
- die Nachbesserung Ihrer eigenen mangelhaften Arbeit, denn das ist Vertragserfüllung
- Schäden durch den Gebrauch von Firmenfahrzeugen im Straßenverkehr, dafür ist die Kfz-Haftpflicht zuständig
Fragen und Antworten aus der Beratung
Ist eine Betriebshaftpflicht für Handwerker Pflicht?
Für die meisten Handwerksbetriebe besteht keine gesetzliche Pflicht. Trotzdem ist sie dringend zu empfehlen, weil Schadenersatzforderungen nach Personenschäden sehr hoch werden können und Sie sonst mit dem Betriebsvermögen haften. Hinzu kommt, dass Auftraggeber wie Hausverwaltungen oder Bauherren häufig einen Versicherungsnachweis verlangen. Wir prüfen gern, ob in Ihrem Gewerk besondere Vorgaben gelten.
Sind Schäden an der Sache versichert, an der ich gerade arbeite?
Schäden, die bei der Arbeit beim Kunden an fremdem Eigentum entstehen, nennt man Tätigkeits- oder Bearbeitungsschäden. AXA führt sie in der Profi-Schutz Haftpflicht für das Baugewerbe als mitversichert auf, etwa wenn ein Bohrer eine Leitung beschädigt. Nicht versichert ist dagegen die Nachbesserung Ihrer eigenen mangelhaften Leistung. Umfang und Höchstbeträge legen wir im Vertrag passend zu Ihrem Gewerk fest.
Was ist der Unterschied zur Berufshaftpflicht?
Die Betriebshaftpflicht deckt Schäden aus dem Betriebsalltag, also verletzte Personen, beschädigte Sachen und die daraus entstehenden Folgekosten. Die Berufshaftpflicht deckt vor allem Vermögensschäden durch Fehler in der Berufsausübung selbst, etwa falsche Beratung oder Planungsfehler. Handwerksbetriebe brauchen in erster Linie die Betriebshaftpflicht. Für IT-Dienstleister gibt es bei AXA die IT-Police Haftpflicht.
Zahlt die Versicherung auch, wenn ein Mitarbeiter den Schaden verursacht?
Ja. Die Betriebshaftpflicht deckt Personen-, Sach- und Vermögensschäden, die durch Sie als Unternehmer, durch Ihre Mitarbeitenden oder durch betriebliche Einrichtungen verursacht werden. Auch wenn Sie als Hauptauftragnehmer für einen Schaden Ihres Subunternehmers haftbar gemacht werden, ist das in der Profi-Schutz Haftpflicht für das Baugewerbe abgesichert. Vorsätzlich verursachte Schäden sind nicht versichert.
Was passiert, wenn mein Betrieb wächst?
Steigt Ihr Umsatz über den im Vertrag festgelegten Wert, ist der höhere Umsatz bis zur nächsten Hauptfälligkeit abgesichert. Auch neue, bei Vertragsabschluss unbekannte Risiken sind bis dahin beitragsfrei mitversichert. Den Vertrag können Sie während der Laufzeit anpassen, etwa wenn neue Tätigkeiten oder Mitarbeitende hinzukommen. Sagen Sie uns einfach Bescheid, wir passen den Schutz an.
