Ist die Versicherungssumme zu niedrig, zahlt die Versicherung im Schadenfall womöglich nur einen Teil. So finden Sie den richtigen Wert für Ihr Haus.
Die Versicherungssumme einer Wohngebäudeversicherung wird meist über den Wert 1914 ermittelt: Er beschreibt die Baukosten Ihres Hauses in Preisen von 1914 und wird mit einem jährlich angepassten Faktor auf heutige Baupreise hochgerechnet. Mit einer gleitenden Neuwertversicherung bleibt die Summe so automatisch aktuell und Unterversicherung wird vermieden.
Die Wohngebäudeversicherung soll Ihr Haus nach einem Feuer, Leitungswasser- oder Sturmschaden wieder so herstellen, wie es war. Ist die vereinbarte Summe zu niedrig, spricht man von Unterversicherung. Dann kann der Versicherer die Leistung anteilig kürzen, auch bei kleineren Schäden. Viele Eigentümer wissen nicht, dass die Summe nach Umbauten oder Modernisierungen angepasst werden sollte.
Der Wert 1914 ist ein historischer Referenzwert. Er gibt an, was Ihr Gebäude in Preisen des Jahres 1914 gekostet hätte. Weil sich die Baupreise seither stark verändert haben, wird er mit einem Anpassungsfaktor auf das heutige Niveau hochgerechnet. Die Versicherer leiten diesen Faktor aus dem Baupreisindex und der Lohnentwicklung im Baugewerbe ab.
Bei der gleitenden Neuwertversicherung passt sich die Versicherungssumme jedes Jahr automatisch an die Baupreise an. Im Schadenfall wird Ihr Haus zu den dann gültigen Kosten wieder aufgebaut. Das ist der übliche und empfehlenswerte Standard für selbst genutzte Wohngebäude.
Viele Versicherer bieten an, die Versicherungssumme über Wohnfläche und Ausstattung zu bestimmen. Werden die Angaben korrekt gemacht, verzichtet der Versicherer häufig auf den Einwand der Unterversicherung. Wichtig ist, dass Sie Änderungen am Gebäude zeitnah mitteilen.
Eine korrekt ermittelte Versicherungssumme ist die Grundlage dafür, dass Ihr Zuhause nach einem Schaden vollständig wieder aufgebaut werden kann.
Prüfen Sie Ihre Wohngebäudeversicherung spätestens nach jeder größeren Baumaßnahme. Wenn Sie unsicher sind, ob die Summe noch passt, sehen wir uns Ihren Vertrag in unserer Agentur in Siegen gemeinsam an. Dabei klären wir auch, ob Ihr Haus gegen Starkregen und andere Naturgefahren abgesichert ist.
Ist die Versicherungssumme zu niedrig, kann der Versicherer die Entschädigung im Verhältnis von vereinbarter zu richtiger Summe kürzen. Ist Ihr Haus zum Beispiel nur zu 80 Prozent versichert, erhalten Sie auch bei einem Teilschaden unter Umständen nur 80 Prozent der Kosten.
Der Wert 1914 steht in der Regel in Ihrem Versicherungsschein oder Nachtrag. Fehlt er, lässt er sich mit einem Berechnungsbogen anhand von Wohnfläche, Bauweise und Ausstattung neu ermitteln. Dabei helfen wir Ihnen gerne.
Ja. Eine fest installierte Photovoltaikanlage erhöht den Gebäudewert und sollte dem Versicherer gemeldet werden. Je nach Vertrag ist sie über die Wohngebäudeversicherung mitversichert oder braucht einen eigenen Baustein.
Daniel Martin leitet die AXA Regionalvertretung in Siegen und ist Ansprechpartner der DBV für Beamte und Beschäftigte im öffentlichen Dienst. Dieser Ratgeber dient der allgemeinen Information und ersetzt keine persönliche Beratung.
Versicherungen sind Vertrauenssache. Bei uns haben Sie feste Ansprechpartner im Siegerland, ehrliche Empfehlungen und Unterstützung, wenn es darauf ankommt.
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